Di recente uno di voi ci ha inoltrato questo fondo di investimento offerto dalla sua banca tradizionale (mettete voi il nome dell'istituto che avete)
Questo fondo è proposto come SICURO, CERTO che a scadenza vi ridà tutti i soldi e nel mentre vi da una cedola del 3,5%!
Al di là che già molti di voi starà ridendo ma andiamo un po' più a fondo a questo strumento...
Sicuro e garantito da chi? Da nessuno in realtà ma al suo interno vi sono obbligazioni governative e societarie senza definire una zona o una valuta (globali) che hanno scadenza nel 2027. Come potete vedere dall'immagine di seguito l'indicatore sintetico di rischio o SRI è di 2 su 7 quindi non è 1 tendenzialmente ma va benissimo così.
Tutto bello se non fosse che ha un costo di gestione del 1% e un costo di sottoscrizione del 3% che la banca non ha detto di derogare o togliere.
Per questo motivo il 2024 serve serve per recuperare i costi della banca, dopo di che il vostro rendimento se tutto fila liscio è del 2,5% annuo lordo distribuito e a scadenza viene a loro dire restituito il capitale al lordo dei costi, ci viene da pensare.
Conto per te: 1' anno rendimento 0% 2' 3' 4' rendimento 2,5% lordo
Banca: 1' anno rendimento 3% 2' 3' 4' anno rendimento free risk del 1%
Niente male! Per la banca si intende. Il nostro amico capita l'antifona ci ha chiesto un parere e ha scelto di destinare tutta la sua liquidità residua non ancora investita su Finvest_Fund sul conto in quanto viene remunerata al 5,3% lordo ogni mese senza costi o rischi.
Fine della storia....
Morale: se avete dei soldi fermi o la banca vi fa una proposta chiedeteci un parere, è gratis e potrebbe svoltarvi!
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